¿Sabías que tu empresa será responsable si paga a una cuenta equivocada aunque haya sido víctima de un fraude? A partir de ahora, las pymes deberán comprobar que el nombre del destinatario y su número de cuenta IBAN coinciden antes de realizar una transferencia.
En Asesoría Casado te explicamos de forma clara qué significa esta nueva obligación, cómo aplicarla y qué errores debes evitar para no perder dinero ni incumplir la ley.
Qué está pasando con las transferencias falsas
En los últimos años, los fraudes por transferencia han crecido de forma preocupante.
Los delincuentes suplantan correos electrónicos, cambian números de cuenta en facturas o interceptan comunicaciones entre empresas.
El resultado: una transferencia correcta en apariencia, pero enviada al IBAN de un estafador.
Y lo peor: el banco no siempre devuelve el dinero porque la orden se ejecutó correctamente desde el punto de vista técnico.
Por qué nace esta nueva medida
La Unión Europea ha decidido reforzar la seguridad de los pagos electrónicos.
Por eso, ha aprobado un nuevo reglamento de pagos instantáneos, que exige a los bancos ofrecer un servicio de comprobación del nombre del beneficiario en cada transferencia.
Esto significa que, antes de enviar dinero, el sistema verificará si el nombre introducido coincide con el titular real del IBAN.
Si no coincide, el banco deberá advertir al cliente antes de ejecutar el pago.
Cómo afecta esta medida a las pymes
A partir de su aplicación, las empresas estarán obligadas a verificar los datos de los destinatarios de sus pagos.
El banco les mostrará un aviso si el nombre y el IBAN no coinciden.
A partir de ahí, la empresa deberá decidir si continúa o no con la transferencia.
Esta verificación será especialmente importante para:
- Pagos a nuevos proveedores.
- Transferencias internacionales.
- Envíos urgentes o de gran importe.
Si la empresa ignora la advertencia del banco y el pago resulta fraudulento, podrá considerarse negligencia, lo que complicaría la reclamación.
Cómo funcionará el cotejo nombre–IBAN
El proceso será sencillo y automático:
- Al introducir una cuenta y nombre del beneficiario, el banco los comparará con la información real del titular.
- Si coinciden, el pago se autoriza.
- Si hay una diferencia relevante, aparece un aviso del tipo:
“El nombre no coincide con el titular de la cuenta. Revise antes de confirmar el pago.”
Las entidades tendrán que implementar esta función en todas las transferencias electrónicas, tanto nacionales como europeas.
Qué beneficios tiene para tu empresa
- Evita fraudes por suplantación.
- Protege los fondos empresariales frente a errores o manipulaciones.
- Refuerza la trazabilidad de cada pago.
- Mejora la confianza en operaciones con nuevos proveedores.
En resumen: pagar será más seguro, pero también más controlado.
Qué pasos debes dar desde ahora
- Actualiza los datos de tus proveedores. Asegúrate de tener nombres completos y cuentas correctas.
- Utiliza canales bancarios oficiales. No envíes datos de pago por correo electrónico sin confirmar.
- Informa a tu equipo contable. Todos deben conocer el aviso de coincidencia y actuar con precaución.
- Evita prisas. Las transferencias urgentes son las más vulnerables a errores.
Aunque todavía hay un periodo de implantación, anticiparte será tu mejor protección.
Qué pasa si no verificas correctamente
Si una empresa ignora el aviso de discrepancia y realiza el pago igualmente, el banco podría negarse a asumir la pérdida.
Además, si se demuestra falta de diligencia, la empresa podría enfrentar responsabilidades civiles.
En cambio, si el aviso no se muestra o el sistema falla, la entidad bancaria deberá responder y devolver el importe.
La obligación de cotejar el nombre y el IBAN en las transferencias no es una carga, sino una barrera contra los fraudes financieros.
Con esta medida, cada empresa tendrá más control y menos riesgo de perder dinero por errores o engaños.
En Asesoría Casado, ayudamos a las pymes a adaptar sus procesos contables y bancarios a las nuevas exigencias, garantizando operaciones seguras y cumplimiento total.
